Investicijų palyginimas: kaip 50 eurų per mėnesį augtų skirtingose priemonėse per 18 metų

Tėvai, kurie 2008 m. lapkritį gimusiam vaikui kas mėnesį būtų atidėję po 50 eurų, per 18 metų būtų sutaupę 10 800 eurų. Indėlyje ši suma šiandien būtų virtusi maždaug 11 900 eurų, o JAV akcijų indekse daugiau nei 53 000 eurų. Artėjant Kalėdoms, kai daug tėvų ir senelių svarsto, ką padovanoti vaikui, Kriptovaliutos.io paskaičiavo, kaip atrodo paprasčiausias ilgalaikis planas.

Vilnius, 2026 m. lapkričio 5 d. 50 eurų yra maždaug 39 proc. dabartinių vaiko pinigų, kurie 2026 m. siekia 129,5 euro per mėnesį. Per 18 metų, arba 216 mėnesių, iš jų susidaro 10 800 eurų.

Ta pati įmoka, labai skirtingas rezultatas

Paskaičiavome, ką šie pinigai reikštų vaikui, kuris gimė 2008 m. lapkritį ir šį mėnesį švenčia pilnametystę. Įmoka daroma kiekvieno mėnesio pradžioje, o vertė skaičiuojama pagal 2026 m. lapkričio 3 d. kainas.

Skirtumas tarp indėlio ir akcijų indekso siekia 41 316 eurų. Tačiau svarbus ir kitas skaičius: perskaičiavus į šiandienos pinigus, visos įmokos kainavo apie 16 100 eurų, nes prieš 18 metų 50 eurų buvo verti daugiau. Taigi taupyklė ir indėlis ne uždirbo, o prarado perkamąją galią, net jei sąskaitoje skaičius didesnis.

Ar 2008-ieji nebuvo per daug palanki pradžia?

Buvo, ir tai verta pasakyti atvirai. 2008 m. rudenį akcijų rinkos buvo krizės įkarštyje, todėl pirmosios įmokos pirko pigiai. Todėl patikrinome, kas būtų, jei vaikas būtų gimęs kitais metais. Tas pats planas S&P 500 indekse, pradėtas 2004-2007 m. lapkritį ir užbaigtas po 18 metų, būtų davęs nuo maždaug 38 500 iki 51 000 eurų. Taigi rezultatas priklauso nuo datos, o prasčiausiu iš šių atvejų buvo daugiau nei 3,5 karto didesnis už įneštą sumą. Tačiau šis patikrinimas ribotas: visi šie laikotarpiai apima 2008-2009 m. kritimą, kai įmokos pirko pigiai, o mūsų duomenys prasideda 2004 m., todėl blogo rezultato jis parodyti beveik negali. Be to, 53 254 eurai atitinka maždaug 15,7 proc. metinę grąžą, kuri yra išskirtinai aukšta ir neturėtų būti laikoma įprasta.

Kelias nebuvo lygus. Per šį laikotarpį S&P 500 eurais, mėnesio pabaigos kainomis, buvo nukritęs 23 proc., auksas 36 proc. Tam, kas investuoja mažomis sumomis ir ilgai, tokie kritimai reiškia pigesnius pirkimus, bet praktiškai juos išlaikyti būna sunku.

O jei vaikui dabar 10 metų?

Dešimties metų laikotarpiu galime palyginti daugiau variantų. Mūsų naudojami Vilniaus biržos indekso duomenys prasideda 2013 m., o 2008 m. lapkritį bitkoino dar nebuvo.

Bitkoino rezultatas išsiskiria, bet ir rizika kita: jo kaina eurais šiuo laikotarpiu buvo nukritusi 71 proc. ir tokie svyravimai retai dera su pinigais, skirtais konkrečiam tikslui, pavyzdžiui, studijoms. Praeities rezultatas neparodo, kas bus ateityje.

Ką reiškia kiekvienas procentas

Kadangi niekas nežino ateities grąžos, naudingiau pažiūrėti į paprastą aritmetiką. Tiek būtų sukaupta per 18 metų atidedant po 50 eurų, jei metinė grąža būtų pastovi. Tai ne prognozė, o parodymas, kiek daug lemia laikas ir grąža. Grafike sąmoningai paliktos kuklesnės normos nei praėjusio dvidešimtmečio JAV akcijų rezultatas.

„Didžiausia dovana yra laikas“

„Vaikui, kuriam dabar vieni metai, laikas yra vienintelis turtas, kurio suaugęs žmogus nebegali nusipirkti. Skaičiai rodo, kad 50 eurų per mėnesį per 18 metų gali reikšti labai skirtingus dalykus, priklausomai nuo pasirinkimo. Bet tai nėra raginimas viską dėti į akcijas ar kitą turtą: kuo arčiau tikslas, tuo mažiau rizikos verta prisiimti. Svarbiausia yra pradėti, o ne atspėti geriausią momentą“, – sako finansų edukatorius, Kriptovaliutos.io įkūrėjas Artūras Pileckis.

Kaip skaičiuota

Įmoka 50 eurų pirmąją kiekvieno mėnesio dieną, pirkimo kaina yra ankstesnio mėnesio pabaigos kaina. Indėlis: Europos centrinio banko duomenys apie Lietuvos gyventojų naujų iki metų trukmės indėlių eurais vidutines palūkanas (duomenys nuo 2009 m. balandžio, ankstesniems mėnesiams naudota pirmoji žinoma norma), kas mėnesį pritaikant to mėnesio normą. JAV akcijos: S&P 500 bendrosios grąžos indeksas su reinvestuotais dividendais, perskaičiuotas į eurus pagal ECB kursą. Auksas: ateities sandorių kaina (Yahoo Finance), perskaičiuota į eurus. Vilniaus birža: OMX Vilnius GI. Bitkoinas: „Blockchain.com“, lapkričio 4 d. kaina „CoinGecko“. Kainų pokytis: „Eurostat“ suderintas vartotojų kainų indeksas Lietuvai. Iki 2015 m. Lietuvoje naudotas litas, todėl 2008 m. pradėtas planas skaičiuotas eurų ekvivalentu.

Neįvertinti komisiniai, fondų valdymo mokesčiai ir mokesčiai valstybei. Į akcijų indeksą tiesiogiai investuoti negalima: investuojama per fondus, kurie ima mokesčius. Tai nėra investavimo rekomendacija. Interesų atskleidimas: Kriptovaliutos.io gauna partnerystės komisinius iš kai kurių kriptovaliutų biržų.

Kaip veikia reguliarus investavimas ir kokia jo rizika, aiškiname Kriptovaliutos.io investavimo strategijų gide.